Кредитная история и почему не дают займы?!

Кредитную историю и рейтинг используют кредиторы, чтобы решить, насколько вероятно, что деньги будут возвращены вовремя, если предоставить займы. Она является важным фактором в финансовой жизни любого человека. Чем выше балл, тем больше шансов претендовать на кредит на выгодных условиях.

Улучшение такой истории требует времени, но чем раньше вы начнете решать проблему, тем быстрее будут расти кредитные баллы и улучшаться их история. Чтобы улучшить кредитную историю если не дают кредиты, выполните несколько шагов, например, закрывайте оплату счетов вовремя.

Необходимые шаги для улучшения

Чтобы улучшить оценки, начните с проверки кредитных баллов. Также получите информацию о том, какие факторы влияют на них больше всего. Они помогут понять, какие изменения можно внести, чтобы улучшить позиции. Потребуется время, чтобы изменения были сообщены кредиторами и отражены в истории.

Конечно, некоторые факторы кредитного рейтинга, как правило, более важны, чем другие. Платежная история и коэффициенты использования являются одними из наиболее важных во многих критических моделях скоринга, и вместе они составляют до 70% от рейтинга, что означает, что они чрезвычайно влиятельны.

Сосредоточение внимания на следующих действиях поможет улучшить кредитные оценки с течением времени. История и баллы отражают структуру платежей, с большим акцентом на свежую информацию.

Оплачивайте счета вовремя

Когда кредиторы просматривают ваш отчет и запрашивают рейтинг, они заинтересованы в том, насколько надежно вы оплачиваете счета. Это связано с тем, что эффективность прошлых платежей обычно считается хорошим показателем будущих результатов.

Положительно влиять на этот коэффициент легко, оплачивайте все счета вовремя, не пропуская дней выплат. Оплата с опозданием или расчет по счету за сумму, меньшую той, которую вы первоначально согласились заплатить, негативно влияет на кредитную историю.

Оплачивайте все счета вовремя — не только счета по картам, но также авто и студенческие кредиты. Не забывайте про арендную плату, коммунальные услуги, телефонный счет и так далее. Рекомендуется использовать доступные ресурсы и инструменты, автоматические платежи или напоминания календаря, чтобы обеспечить своевременную оплату каждый месяц.

Если вы задерживаетесь с какими-либо платежами, как можно скорее сообщите о них. Хотя просроченные или пропущенные платежи отображаются как отрицательная информация в отчете в течение семи лет, их влияние на рейтинг со временем снижается: более поздние платежи имеют меньший эффект, чем недавние. Также если своевременно производить платежи за коммунальные услуги и мобильные телефоны, есть возможность улучшить свой рейтинг.

Погасить задолженность и сохранить низкий баланс по картам и другим возобновляемым кредитам

Коэффициент использования кредита является еще одним важным числом в расчетах. Он рассчитывается путем сложения всех остатков по карте в любой момент времени и деления этой суммы на общий лимит. Например, если вы обычно берете около 20000 рублей каждый месяц, а общий лимит по всем картам составляет 100 000, коэффициент использования — 20%.

Чтобы определить средний коэффициент использования, посмотрите все выписки по кредитной карте за последние 12 месяцев. Добавьте балансовые выписки за каждый месяц и разделите на 12.

Кредиторам, как правило, нравится видеть низкие коэффициенты в 30% или менее, а люди с лучшими баллами часто имеют низкие коэффициенты использования. Низкий коэффициент использования кредитов говорит о том, что кредиторы знают, как правильно управлять кредитами. Вы можете положительно повлиять на коэффициент использования кредита:

• погашение долга и поддержание баланса кредитной карты на низком уровне;
• стать авторизованным пользователем в учетной записи другого лица (при условии, что он использует займы ответственно).

Подавать заявку и открывать новые счета только по мере необходимости

Не открывайте счета только для лучшего баланса — это, вероятно, не улучшит рейтинг.

Ненужный кредит нанесет вред рейтингу различными способами: от слишком большого количества сложных запросов в отчете до соблазна перерасхода и накопления долга.

Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

Держать открытыми неиспользованные кредитные карты — если они не стоят денег в виде ежегодных сборов — является разумной стратегией, поскольку закрытие счета увеличит коэффициент использования кредитов.

Не запрашивайте новые займы часто

Открытие новой кредитной карты может увеличить общий лимит, но процесс подачи заявки создает жесткий запрос в отчете. Слишком много сложных запросов негативно влияют на конечный рейтинг, хотя со временем этот эффект исчезнет.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредитный рейтинг?

Если есть отрицательная информация в кредитном отчете о просроченных платежах, публичной записи (например, банкротстве) или слишком большом количестве запросов, вы должны оплатить свои счета и подождать. Время — ваш союзник.

Время, необходимое для восстановления кредитной истории после отрицательного изменения, зависит от причин этого изменения. Большинство негативных факторов связано с добавлением в отчет отрицательного элемента, такого как просроченная задолженность или инкассовый счет. Эти новые элементы будут продолжать влиять на оценки, пока не достигнут определенного возраста.

Задержки остаются в отчете в течение семи лет. Большинство публичных записей остаются в течение семи лет, хотя некоторые банкротства могут оставаться в течение 10 лет.

Установление или построение ваших кредитных баллов

Если у вас просто нет кредитного рейтинга, потому что у вас мало опыта или истории с кредитами, у вас, скорее всего, тонкий кредитный файл. Это означает, что у вас есть несколько (если есть) кредитных счетов, перечисленных в ваших кредитных отчетах, обычно от одного до четырех. Как правило, тонкий файл означает, что банк или кредитор не может рассчитать кредитный балл, поскольку в кредитной истории пользователя недостаточно информации для этого.

Есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы откармливать свой тонкий кредитный файл, например, подать заявку на получение защищенной кредитной карты, стать авторизованным пользователем на чужой кредитной карте или взять кредит создателя кредита.

Как изменения влияют на результаты?

Один общий вопрос включает в себя понимание того, как конкретные действия повлияют на кредитный рейтинг. Например, улучшит ли ваш кредитный счет закрытие двух ваших оборотных счетов? Хотя на этот вопрос может показаться легким ответить, но существует множество факторов, которые необходимо учитывать.

Кредитные оценки основаны исключительно на информации, найденной в кредитном отчете человека.

Любые изменения в кредитном отчете могут повлиять на кредитный рейтинг человека.

Простое закрытие двух счетов не только уменьшает количество открытых оборотных счетов, но также уменьшает общую сумму доступного кредита. Это приводит к более высокому коэффициенту использования, также называемому предельным балансом atio (что обычно снижает баллы).

Одно изменение может повлиять на многие элементы кредитного отчета. Невозможно дать абсолютно точную оценку того, как одно конкретное действие повлияет на кредитный рейтинг человека. Вот почему факторы кредитного риска, связанные с вашим счетом, важны. Они определяют, какие элементы из вашей кредитной истории оказывают наибольшее влияние, чтобы вы могли предпринять соответствующие действия.

Что вы можете не знать о кредитных баллах

Кредитный скоринг включает в себя сложные вычисления, и чем больше вы знаете о работе кредитных отчетов и кредитных баллов, тем больше вы можете контролировать свой собственный кредит. В дополнение к знанию наиболее важных факторов, учитываемых при оценке кредитоспособности, может быть полезно знать несколько других фактов о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах. Эти компоненты, как правило, являются наиболее важными.

Негативная информация в вашем кредитном отчете может снизить ваши кредитные баллы. Эта информация остается в вашем кредитном отчете в течение определенного периода времени. Например, просроченные платежи появляются в течение семи лет с даты, когда вы впервые пропустили платеж. Оплата учетной записи сразу не удалит ее из вашего кредитного отчета.

Банкротства могут оставаться в вашем отчете от семи до десяти лет, в зависимости от типа банкротства. Хорошей новостью является то, что вся негативная информация в конечном итоге будет повторяться в вашем кредитном отчете. Пока этого не произойдет, сосредоточьтесь на вещах, на которые вы можете положительно повлиять, включая своевременную оплату всех своих счетов.

Вам не нужно иметь ежемесячный баланс кредитной карты, чтобы построить свою кредитную историю. Вы можете оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц и положительно влиять на вашу кредитоспособность.

Урегулирование счетов на сумму, меньшую, чем вся ваша задолженность, может повредить вашим кредитным рейтингам. Каждый раз, когда вы не можете погасить долг, как вы изначально согласились, это может негативно повлиять на ваш кредит. Тем не менее, негативное влияние урегулирования по-прежнему меньше, чем негативное влияние неуплаты долга вообще или объявления банкротства.

Хороший кредитный рейтинг может открыть двери для вас. От оказания вам помощи в выборе наилучших процентных ставок и сроков, когда вы берете деньги в долг, до влияния на то, сколько вы платите за страхование жизни. Некоторые могут оказаться дверьми, о которых вы даже не мечтали. Владельцы будут учитывать ваши кредитные баллы, когда вы подаете заявление на аренду, и даже телекоммуникационные компании могут посмотреть ваши баллы, прежде чем вы арендуете свой следующий смартфон.

Учитывая, насколько важны кредитные баллы для вашего общего финансового благополучия, разумно сделать все возможное, чтобы ваши оценки были как можно лучше. Регулярная проверка вашего кредитного отчета и кредитных баллов является первым важным шагом. Когда вы проверите свой кредитный рейтинг от Experian, вы увидите список конкретных факторов, влияющих на него. Сосредоточение внимания на этих факторах — это лучший способ начать улучшать свои кредитные оценки.

Хотите мгновенно увеличить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ™ помогает, предоставляя вам кредит на счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти платежи не влияли положительно на ваш счет.

Эта услуга абсолютно бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя собственную положительную историю платежей. Это также может помочь людям с плохой или ограниченной кредитной ситуацией. Другие услуги, такие как восстановление кредита, могут стоить до тысячи долларов и только помогут устранить неточности в вашем кредитном отчете.